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李力的思绪回到一个小时前，医院病房里，王昊看了一会杨兰发过来的审查报告，把手机递给李力说道：“华新达贸易公司、中南汇商贸公司、志远贸易公司、金正电器商行四家公司都和丽时贸易公司有业务往来，根据紫金支行客户经理了解的情况，志远贸易公司、金正电器商行是丽时贸易公司的上游客户，丽时贸易公司每年向其采购大宗商品的金额分别为九千万和七千万，中南汇商贸公司、华新达贸易公司是丽时贸易公司的下游客户，每年向丽时贸易公司采购商品的金额分别为八千万和七千万。”
李力翻看审查报告后问王昊：“王总，这方面你是行家，你说这些采购行为都是真实存在的吗？”
王昊点点头：“表面真实，授信时我核对过丽时贸易公司提供的银行流水清单，中南汇商贸公司、华新达贸易公司授信前12个月汇给丽时贸易公司的货款确实不低于八千万和七千万，丽时贸易公司也开具了相应的增值税发票，丽时贸易公司也的确有大笔资金汇给志远贸易公司、金正电器商行用于购货，表面上丽时贸易公司确实具备以大宗商品交易为主业贸易公司的特点，就是商品交易金额大、周转速度快、利润率低，比方说他上午刚从志远贸易公司购进3000万元聚丙烯，下午就会以3030万元卖给中南汇商贸公司。”
“1%的毛利润？这么低的利润，杜山时怎么会愿意干？对了，他通过丽时贸易公司和几家空壳公司搞出这么大的银行流水的目的是什么？是不是方便在友商银行申请贷款？”李力似乎明白了什么。
王昊一脸严肃地点点头：“这几年受疫情影响，不少中小企业经营困难，特别是在资金方面面临诸多困难，友商银行响应政府号召，推出一款全新的信贷产品，叫便捷贷，这款产品旨在为中小企业提供便捷、灵活、快速、高效的资金支持和专业服务，助力他们实现销售增长和快速发展，初衷是好的，只是被别有用心的人利用了。”
“哦，能详细说说吗？”
“是这样的，友商银行核定便捷贷贷款额度的依据主要有两项，一是借款人的销售收入，这是核定贷款额度的重要依据之一。我们会计算借款人贷款申请日前十二个月的销售收入并以此确定贷款额度。通常，贷款额度不会超过销售收入的50%，二是抵押物的价值，我们会根据第三方给予的抵押物评估价值来核定贷款额度。原则上抵押物的价值越高，所能获得的贷款额度也越高，一般来说，贷款额度不能超过抵押物评估价值的70%。确定最终贷款额度时，我们会取上述两个依据中的最小值。当然我们还会考虑借款人的经营状况和信用记录等因素，要求借款人提供详细的贷款用途和还款计划以评估其还款能力和风险承受能力，最后才能核定出一个较为客观合理的贷款额度。”王昊耐心地解释道。
